おすすめのクレジットカードを厳選紹介！クレジットカードの選び方と使い方

クレジットカードは1枚あれば十分だと思っていませんか？本当は複数のカードを目的別に使い分けた方が、家計を管理しやすく、しかもお得になるんですよ。

これからジャンル別に10枚のクレジットカードと、それぞれの使い方を分かりやすく解説します。

既にカードをお持ちの方だけでなく、今回初めて申し込む方も、クレジットカードを上手に選んで、上手に使いこなしてください。

この記事で紹介するクレジットカードは、次の10枚です。

• 三井住友カード（NL)
• JCB CARD W
• JCB CARD W plus L
• ACマスターカード
• アメックスグリーンカード
• アメックス・ゴールド・カード
• 三菱UFJカード ゴールド
• セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
• セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス ・カード

早速見ていきましょう。

メインカードにおすすめ！コスパと信頼で選ぶクレジットカード

複数のクレジットカードを使う場合に、その中で特に利用頻度や利用額が多い1枚を、一般にメインカードと呼びます。

ではもしも最初からメインカードとして選ぶとしたら、それにはどのようなクレジットカードが相応しいのでしょうか？

メインカードはライフラインの料金を支払うクレジットカード

メインカードの定義は特に決まっておらず、解釈も人によって様々です。そこで当記事では、メインカードを「ライフラインの料金の支払いに使うカード」と定義しました。

電気・ガス・電話・通信といった、生活に欠かせないライフラインの料金を支払うカードこそ、メインの役割として相応しいからです。

メインカード1枚で全てをこなしてもいいのですが、メインカードを中心として、目的別にサブカードを使い分ければより合理的です。

いずれにしてもライフラインの支払いを1枚のメインカードにまとめることによって、家計の管理がとても楽になります。

【ライフラインの支払いをメインカードにまとめるメリット】

・家計の支出を一元管理できる
・カード明細書で毎月の公共料金などをチェックできる

メインカードに相応しいクレジットカードとは？

メインカードは生活の根幹となるカードですから、やはり信頼できるカード会社を選びたいものです。

【メインカードに向くクレジットカードとは？】
・信頼できるカード会社
・基本の還元率が高い
・カード発行が迅速

また公共料金の支払いでポイントを効率良く貯めるには、基本の還元率が高い（できれば1％以上）カードを選ぶ必要もあります。

発行スピードも早いに越したことはありません。クレジットカードを申し込んでから手元に届くまでには通常2週間を要しますが、ライフライン料金のカード払いの切り替え手続きには、さらに時間がかかってしまうからです。

最短5分！急ぐ人におすすめのメインカード！三井住友カード（NL)

老舗の三井住友カードから新しくリリースされた「三井住友カード（NL)」なら、発行スピードがなんと最短5分です！

ただし最短5分で発行されるのはカード番号などのデジタル情報で、プラスティックカードの方は後日郵送で届きます。このカードは裏表どちらにもカード番号が記されていない、最新型のナンバーレスカードです。

このデジタル情報さえあれば、電気代などライフラインの料金を、すぐカード払いに切り替えることができます。その他にもECサイトへの登録や、Apple Payなどスマートフォン決済への紐付けなど、デジタル情報だけで出来ることは数多くあります。

三井住友カード（NL)の基本の還元率は0.5％ですから、このカードで電気代やガス代を支払えば、料金の0.5％分が還元されます。

しかし利用先や決済方法によっては、この通り還元率が最大5.0％までアップします。三井住友カード（NL)に入会したら、ぜひキャッシュレス決済への登録をおすすめします。

利用先	決済方法	還元率
コンビニ3社(※2)と マクドナルド	・クレジット決済 ・Apple Pay ・Google Pay ・iD(※1)	2.5％
コンビニ3社(※2)と マクドナルド	・Visaのタッチ決済(※3) ・Mastercardコンタクトレス(※3)	5.0％
選べる3店舗	・クレジット決済 ・Visaのタッチ決済(※3) ・Mastercardコンタクトレス(※3) ・Apple Pay ・Google Pay ・iD(※1)	1.0％
ココイコ！	・クレジット決済 ・iD(※1)	最大2.0％
ポイントUPモール	クレジット決済	ポイント2〜20倍

(※1):iDカードは無料で追加発行できる
(※2):コンビニ3社＝セブン‐イレブン、ファミリーマート、ローソン
(※3):タッチ決済もしくはコンタクトレスはカードに標準搭載

三井住友カード（NL)をメインカードに設定すれば、公共料金などの支払いだけでなく、日々のお買物もお得になりますね。

また三井住友カード（NL)には、海外旅行傷害保険が付帯します。傷害死亡・後遺障害の最高補償額が利用条件によって異なり、旅行費用をこのカードで支払えば2,000万円、そうでない場合は300万円です。

参考：三井住友カード　ナンバーレス（NL）｜三井住友VISAカード

基本還元率が1％！ポイント還元率が高いJCB CARD W

次にご紹介する「JCB CARD W」も、メインカードとしておすすめです。このカードは日本の国際ブランドJCB発行のプロパーカードで、年会費は永年無料、しかも基本の還元率が1％と、コスパが高いのが特徴です。

公共料金などをこのカードで支払えば、料金の1％分のOki Dokiポイントが毎月貯まっていきます。

JCBの優待店を利用すればもっとお得で、セブン-イレブンやアマゾンでは2％、スターバックスカードのオンラインチャージでは5.5％還元になります。

JCB CARD Wは海外優待も豊富で、以下の特典を利用できます。

• 海外ショッピング：ポイント2倍
• たびらば（旅LOVER）：JCB会員限定の海外優待情報サイト
• ワイキキのトロリーバス：乗車賃無料
• JCBプラザ ラウンジ：世界各国のラウンジを無料で利用できる
• 海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）
• ショッピングガード保険：最高100万円（海外のみ）

なおこのカードは40歳以降も更新可能ですが、申込みは39歳までとなっていますので、30歳代の方はお早めにお申し込みください。

参考：高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W！｜クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

女性におすすめのメインカード！JCB CARD W plus L

次にご紹介する「JCB CARD W plus L」は、JCB CARD Wに以下の女性向け特典がセットされたもので、女性におすすめしたいメインカードです。

• LINDAリーグ（美容やファッションの優待情報サイト）
• 女性疾病保険（月掛290円〜）

好きな時に気軽に加入できる女性疾病保険も便利ですし、LINDAリーグではインスタグラムも開設され、お得な優待やプレゼント情報が随時発信されています。

その他のスペックはJCB CARD Wと共通していますが、plus Lはピンクのグラデーションに白抜きの草木模様という、可憐なデザインが魅力です。

参考：【公式】JCB カード W plus Lなら年会費永年無料！高還元率！ ｜ クレジットカードなら、JCBカード

審査が不安な方におすすめ！通りやすさで選ぶクレジットカード

クレジットカードを欲しがっている人の中には、「申し込みたいけど審査が不安だ」という声がよく聞かれます。次にご紹介する2枚は、そんな方におすすめしたいクレジットカードです。

審査落ちが絶対嫌な人におすすめ！ACマスターカード

クレジットカード審査では年収が大事な要素であることは誰もが知っていますから、以下のような方はどうしても審査に弱気になってしまいますよね。

• アルバイト、パート
• 専業主婦
• 学生

そこでこのような方達が申し込んでも、比較的審査に通りやすいクレジットカードをご紹介したいと思います。

それが「ACマスターカード」です。これは消費者金融アコムが発行する、年会費無料のクレジットカードです。

ACマスターカードはカードローン機能付きですが、ショッピングしか使わない方でも申し込めます。店舗でのお買物やネットショッピング、もちろん公共料金の支払いや海外利用もOKですよ。

参考：ACマスターカード（クレジットカード）｜アコム

アメックスグリーンカードは審査が不安な方におすすめの外資系カード

「アメックスグリーンカード」と言えば、ステータスも年会費も高いクレジットカードとして有名ですよね。でも実はこのカードも審査に通りやすいのです。

といってもアルバイト、パート、専業主婦、学生の方は申し込むことができません。

ではアメックスグリーンカードは誰にとって審査に通りやすいのかと言うと、実は過去に延滞経験のある人におすすめなのです。

アメックスは外資系で独自の審査方針らしく、現時点で支払い能力があれば、過去の信用情報にはこだわらない傾向があります。

信用情報が汚れていて他では落ちてしまった方も、300万円程度の年収を見込めるなら、ぜひアメックスグリーンカードを申し込んでみてください。

アメックスグリーンカードの年会費は13,200円（税込）と高額ですが、以下のようにグレードの高い特典が付いていて、海外旅行によく行く方なら、年会費の元を取るのも難しくはありません。

• 最高5,000万円の海外旅行保険付帯（利用付帯）
• 最高5,000万円の国内旅行保険付帯（利用付帯）
• 空港ラウンジサービス（国内28空港と海外1空港）
• プライオリティパスの年会費無料
• 手荷物無料宅配など空港関連サービス
• 24時間体制の海外グローバルサポート
• ショッピングプロテクション
• リターンプロテクション

参考：アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード| アメリカン・エキスプレス

おすすめのゴールドカードはライフスタイルに合うものを選ぼう！

次におすすめしたいのはゴールドカードです。ゴールドの年会費は高額ですが、その高級感とグレードの高い特典が魅力です。

しかし同じ金色のカードでも、その内容にはかなり差があります。そこで今回はレベルの高いゴールドと、比較的手に入れやすいゴールドの２種類をご紹介したいと思います。

アメックス・ゴールド・カードはステータスを重視する方におすすめ

「アメックス・ゴールド・カード」は、最もゴールドらしいゴールドカードです。それもそのはず、このカードには、日本でリリースされた初めてのゴールドカードという歴史があります。

年会費は31,900円（税込）と高額ですが、家族カードは1枚目が無料ですから、1人分の年会費で夫婦揃ってゴールドカード会員になることができます。

随時開催されるアメックスの会員限定イベントや、2名以上の予約で1名分のコース料理が無料になる「ゴールド・ダイニングby招待日和」など、お得感満載のベネフィットが魅力です。

これだけでも年会費の元が取れそうですが、以下のカード継続特典にも2万円以上の価値があります。

• ザ・ホテル・コレクション：2泊以上に使える15,000円クーポンと料金優待
• スターバックス：ドリンクチケット3,000円分

これだけではなく、アメックス・ゴールド・カードには以下のグレードの高い特典や保険が付帯します。

• 高台寺塔頭 圓徳院「京都特別観光ラウンジ」で接待
• 空港ラウンジサービス（国内28空港と海外1空港）
• プライオリティパスの年会費無料＋年間2回の利用が無料
• 手荷物無料宅配など空港関連サービス
• 24時間体制の海外グローバルサポート
• 最高1億円の海外旅行保険付帯（利用付帯）
• 最高5,000万円の国内旅行保険付帯（利用付帯）
• 海外航空便遅延補償（利用付帯）
• スマートフォンプロテクション
• ショッピングプロテクション
• リターンプロテクション
• キャンセルプロテクション

アメックス・ゴールド・カードは年会費が高いと敬遠される方も多いのですが、こうしてレベルの高い特典を見ていくと、使い方次第で年会費分は余裕で回収できそうですね。

参考：ゴールド・プリファード・カード|アメリカン・エキスプレス

低価格でおすすめ！三菱UFJカード ゴールド

「三菱UFJカード ゴールド」の年会費はたったの2,095円（税込）で、しかも初年度は無料です。コスパの良いゴールドカードを手に入れたい方には、三菱UFJカード ゴールドがおすすめです。

この年会費で、以下の特典と保険が付いてくるんですからリーズナブルですよね。

• 空港ラウンジサービス（国内主要6空港と海外1空港）
• 最高2,000万円の海外旅行保険付帯（自動付帯）
• 最高2,000万円の国内旅行保険付帯（利用付帯）
• 年間限度額100万円のショッピング保険
• 国内航空便遅延補償（利用付帯）

さらに以下の金融取引サービスも利用できます。三菱UFJカード ゴールドは、三菱UFJフィナンシャルグループのサービスををご利用の方にも、メリットの多いゴールドカードとしておすすめです。

• キャッシュカード、通帳再発行手数料還元サービス
• 住宅ローン金利優遇
• 三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でポイントプレゼント
• 外貨キャッシュ購入レートの優遇
• 不動産売買取引でポイントプレゼント
• 簡易価格査定サービス
• 「株主優待一覧」プレゼント

参考：三菱UFJカード ゴールドプレステージ｜クレジットカードなら三菱UFJニコス

ETCカード発行をお急ぎの方におすすめ！即日対応クレジットカード

有料道路の料金をスムーズに支払えるETCカードは、クレジットカードで追加発行するのが一般的ですが、次にご紹介するのは、今すぐETCカードを手に入れたい人におすすめのクレジットカードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなら即日発行

「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」は、ETCカードの即日発行に対応するクレジットカードです。

全国のセゾンカウンターに以下のものを持参して申し込めば、その場でETCカードを受け取ることができるのです。

• セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
• 本人確認書類（運転免許証など）

なおセゾンETCカードは、新規発行手数料・年会費ともに無料で、維持コストは一切かかりません。

Digitalと通常の２タイプから選べる

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は1,100円（税込）ですが、年に1円でも使えば翌年度は無料となります。

このカードはDigitalと通常の２タイプがありますので、お申し込みの際にはどちらかお好きな方を選んでください。

	セゾンパールAMEX Digital	セゾンパールAMEX
デジタル	最短5分で発行	発行なし
プラスティック	ナンバーレスタイプ	通常タイプ

Digitalを選ぶと最短5分で発行、後日郵送で届くプラスティックカードは、カード番号などの記載がないナンバーレスタイプです。

通常タイプで申し込めば、デジタルカードは発行されず、これまで通り券面にカード番号などが記載されたプラスティックカードが届きます。

QUICPay（クイックペイ）でポイント最大10倍！

このカードで貯まる永久不滅ポイントは、有効期限がなく、何年貯め続けても失効しません。ポイントを使う予定のない方は、ポイント運用でポイントを増やすことも可能ですよ。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本の還元率は最大0.5％ですが、海外利用はポイント2倍（1％）、QUICPayの決済では6倍（3％）と還元率がアップします。

また25歳未満限定ですが、コンビニ3社におけるQUICPay決済では、ポイントが10倍（5％）になることも見逃せません。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、Apple PayやGoogle Payへの登録や、セゾンQUICPayカードの追加発行がおすすめです。

25歳以上	25歳未満
■以下の利用でポイント6倍 ・Apple Pay ・Google Pay ・セゾンQUICPay	■以下の利用でポイント6倍 ・Apple Pay ・Google Pay ・セゾンQUICPay ※さらに以下の店舗ではポイント10倍 ・セブン-イレブン ・ローソン ・ファミリーマート

日常のお買物がお得！

またセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、以下の特典も使えます。

• アメリカン・エキスプレス・コネクト：ホテル等の優待
• カレコ・カーシェアリングクラブ：優待価格
• 西友、リヴィン、サニー：「セゾンカード感謝デー」5％OFF
• トク買：カラオケ30％OFFなど（翌月以降月額税込330円）

旅行に役立つ特典もいいのですが、スーパーマーケットの優待は日常生活に直結していて、地味に嬉しいですよね。

参考：【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード【年会費無料】 ｜クレジットカードはセゾンカード

個人事業主におすすめ！ビジネスに役立つクレジットカード

一般に個人事業主の方は収入が不安定なため、クレジットカードの審査には通りにくいと言われています。しかしビジネス専用のカードなら、そのような心配はありません。

これからご紹介するのは個人事業主や法人向けのクレジットカードで、会社経営者の方は登記簿謄本なしで申し込むことができます。

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料で持てる希少な法人カード

「三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）」は、年会費1,375円（税込）で初年度は無料です。コスパにこだわる個人事業主の方には、こちらのビジネスカードをおすすめします。

年会費が安くても、このカードにはビジネスに役立つ機能がちゃんと備わっています。

これに加えて、三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）には以下の特典が適用されます。

• 最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）
• コンビ3社とマクドナルド：2.5％還元
• 選べる3店舗：1.0％還元
• エアライン&ホテルデスク：予約と手配
• VJタクシーチケット

一般の個人向けクレジットカード同様に、ポイント還元されるのが嬉しいですよね。経費決済でポイントを貯めれば、経費の節約にもつながるでしょう。

参考：三井住友カード ビジネスオーナーズ｜中小規模企業・個人事業主向け法人カードの三井住友VISAカード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス ・カードはコスパ最強のプラチナ

「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス ・カード」はプラチナカードで、グレードの高さにこだわる個人事業主の方におすすめです。

年会費は22,000円（税込）ですが、年間200万円以上のショッピング利用で、次年度は11,000円（税込）に割引されます。

以下はこのカードの特典で、その豊富さとレベルの高さには驚かされます。中でも秀逸なのはコンシェルジュ・サービスです。24時間365日、専任スタッフが電話1本で様々なリクエストに応えてくれますので、出張や接待には大活躍するでしょう。

その他にも海外出張に役立つ特典や保険、また福利厚生がお得になるサービスがドッサリです。

• プラチナ会員専用コンシェルジュ・サービス
• オントレ entrée：国内ホテル優待
• セゾンプレミアムセレクション：年会費無料
• コナミスポーツクラブなどスポーツ関連施設の料金優待
• アメリカン・エキスプレス・コネクト：ホテル等の優待
• 西友、リヴィン、サニー：「セゾンカード感謝デー」5％OFF
• トク買：カラオケ30％OFFなど（翌月以降月額税込330円）
• ファストドクター：夜間・休日診療の交通費が無料
• 国内主要空港ラウンジサービス
• プライオリティ・パスが無料
• 手荷物宅配の優待
• コート預かりサービス優待
• ハーツレンタカー：5〜20％オフ
• 最高1億円の海外旅行傷害保険（利用付帯、家族特約）
• 最高5,000万円の国内旅行傷害保険（利用付帯、家族特約）
• 年間最高300万円のショッピング安心保険

おすすめクレジットカードは目的別に使い分けるのが合理的です！

ジャンル別に合計10枚のクレジットカードをご紹介しました。思った以上に多彩なクレジットカードが存在することがご理解いただけたでしょう。

カードの使い方としては、メインカードを中心として、複数のサブカードを使い分けることをご提案したいと思います。

そうすることによって、個々のクレジットカードの魅力やメリットを生かすことができますし、ポイントを効率的に貯めることができます。ぜひ目的に合ったクレジットカードへの入会をご検討ください。